От кого прячется страус?

Исполнение документа вызывает у специалистов много вопросов. Из существенных: заметим, что касается он вроде бы только АР Крым, потому что Севастополь — отдельная административная единица, и там действовал отдельный филиал Приватбанка. Однако доподлинно известно, что севастопольские вкладчики тоже не получили своих средств. 

Финансовая компания «Финилон» основана в 2013 г. 12 компаниями, 10 из которых суммарно владеют 90% уставного капитала и зарегистрированы в глухих офшорах, а остальные, через две компании, контролировались Приватбанком и его акционерами — Игорем Коломойским и Геннадием Боголюбовым. То есть это была компания, связанная с владельцами банка. 

Ни один из крымчан, которые обращались в Приватбанк через суд с требованием вернуть деньги, не знал о том, что средства им должны отдавать уже не банк, а совсем другая компания. Хотя должны были бы знать. Ведь, по ст. 520 Гражданского кодекса Украины, «должник в обязательстве может быть заменен другим лицом лишь по согласию кредитора», в нашем случае — вкладчика банка.

Как же выкрутились менеджеры и владельцы банка, чтобы обойти эту статью? В Договоре о переведении долга, скрепленном подписью председателя правления Приватбанка Александра Дубилета, утверждается, что согласие кредиторов, т.е. вкладчиков, получено «путем присоединения к Условиям и правилам предоставления банковских услуг, которые размещены на сайте» Приватбанка), то есть т.н. публичного оферта. Но сайт же не блокчейн, на этом «заборе» можно каждый день писать все что угодно. Например, все сомнительные заявления и сообщения банка с 2014 г. уже «потертые». 

«Как, по закону, должна была состояться эта передача? Приватбанк должен был известить своих крымских клиентов о том, что он планирует передать свои обязательства на компанию «Финилон», и получить от крымских вкладчиков согласие. Этого не сделали. Так поступили для того, чтобы снять с баланса банка обязательства перед крымчанами в довольно большом объеме», — говорит Дмитрий Дугинов, адвокат и глава ОО «Совет по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг». 

Сколько же средств тайно снял Приватбанк «родной» финансовой компании для якобы возврата крымским вкладчикам? В распоряжении редакции есть копия письма председателя правления уже национализированного Приватбанка Александра Шлапака к премьер-министру Владимиру Гройсману от 1 февраля 2017 г., в котором названа сумма средств, перечисленных Приватбанком «Финилону» по договору переведения долга для выплаты крымским вкладчикам, — 8 215 457 404,28 грн.

Из этого письма мы также узнаем, что Приватбанк продал компании «Финилон» свой крымский кредитный портфель за 7,939 млрд грн и недвижимость в оккупированном Крыму — за 213,5 млн грн (да-да, ту самую недвижимость, под залог которой Приватбанк получил 10 млрд рефинанса). 

По результату проведения указанных операций,  —  пишет Шлапак Гройсману, —  на счету ФК «Финилон» осталось около 62 млн грн.

А теперь возьмите калькулятор. Если добавить суммы, за которые были проданы кредитный портфель и крымская недвижимость Приватбанка, и остатки на счетах «Финилона», то получим 8,2 млрд грн. То есть столько же, сколько «Финилон» получил от Приватбанка по договору переведения долга, чтобы отдать крымским вкладчикам!

Но не отдал ни копейки. Об этом и пишет Александр Шлапак в письме к Гройсману, это же, по пересланному правительством письму, устанавливает и Национальная комиссия, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, — Нацкомфинуслуг. Комиссия потребовала от ФК «Финилон» большой перечень документов и данных — и нашла много нарушений законодательства. Во-первых, обнаружила, что уставной капитал в ФК «Финилон» меньше установленной нормы 5 млн грн, и потребовала исправить это нарушение. Дальше — больше. Компания, которой Приватбанк передал обязательство по выплате средств кредиторам-крымчанам, т.е. физическим лицам, по данным Нацкомфинуслуг, не получала лицензии для ведения такого вида деятельности. Кроме того, предоставленные отчетные данные содержат недостоверную информацию, и не все, запрашиваемые Нацкомфинуслуг, документы были предоставлены. В декабре 2017 г. Нацкомфинуслуг исключила ФК «Финилон» из Государственного реестра финансовых учреждений и аннулировала свидетельство о ее регистрации как финансового учреждения. Однако договор Приватбанка с «Финилоном» до сих пор действует. 

Спросим у специалистов: что же происходило с выполнением этого странного договора переведения долга для выплаты крымским вкладчикам? Руководитель аналитического департамента инвестиционной компании Concorde Capital Александр Паращий, согласился проанализировать найденные документы и информацию.

«Если мы поставим себя на место менеджмента Приватбанка по состоянию на осень 2014 г., то у нас ситуация такая. У нас есть обязательства по депозитам на 8,2 млрд грн, которые, очевидно, надо будет выплатить, потому что люди придут за деньгами. При этом у нас есть кредитный портфель в Крыму, который составляет то ли 5 млрд, то ли 13 млрд, но это не важно, ведь мы понимаем, что его стоимость близка к нулю. То есть у нас есть обязательства заплатить 8,2 млрд и есть возможность вернуть кредиты на некоторую очень незначительную сумму. То есть в чистом виде нам придется заплатить где-то около 8 млрд грн, — объясняет Александр Паращий ситуацию, в которой очутился Приватбанк весной 2014 г. 

Очевидно, что банк этого делать не хочет. Поэтому он находит или создает какую-то компанию и платит ей чистыми не 8 млрд, а 62 млн гривен. И передает ей и все крымские активы, и все крымские обязательства. То есть банк, вместо того чтобы погасить 8,2 млрд грн депозитов и бегать за теми, кто взял кредиты, очевидно, не рассчитывая что-то получить, — просто платит фирме 62 млн грн, чтобы она сама решала вопрос и с депозитами, и с кредитами», — говорит эксперт. 

Следовательно, можем предположить, что ПриватБанк за счет денег своих крымских вкладчиков компенсировал себе потери от невозвращенных кредитов и захваченного оккупантами имущества банка. Более того, по версии аналитика, средства никто никуда не перечислял — произошли взаимозачеты. 

Деньги списались с баланса банка и перешли на баланс ФК «Финилон», но это были не денежные операции. Просто поменяли счета, и все, — допускает эксперт.

Он считает, что государство прозевало аферу, когда осенью 2014 года банк отдал и активы, и обязательства, связанные с Крымом, компании «Финилон». 

«Теперь у него проблемы, поскольку есть вкладчики, которые считают, что они доверили деньги именно ПриватБанку, и они требуют свои вклады именно от него. Также, как мы знаем, есть ряд судебных решений в пользу вкладчиков. При этом у банка сейчас нет обязательств перед этими вкладчиками, потому что бывшим акционером все эти вклады были кому-то проданы. Очевидно, простейший вариант — это или разрыв договора с ФК «Финилон», или через суд признание всех этих договоров ничтожными, и, соответственно, откат ситуации к тому состоянию, когда договора с «Финилоном еще не были подписаны», — утверждает Александр Паращий. 

Какова позиция государственного ПриватБанка

ZN.UA получило официальный комментарий Банка, хотя и в неофициальной форме, от пресс-секретаря Олега Серги. Он содержит важную и неизвестную до сих пор информацию об общей сумме средств, перечисленных по «Договору перевода долга»: дополнительно к уже известным 8,215 млрд грн, перечисленных «Финилону» в 2014 году, в 2016-м было перечислено еще 7 млрд грн. 

«Бывшим менеджментом Банка с ООО ФК «Финилон» на протяжении 2014–2016 годов заключены договора активов и обязательств Банка в АР Крым на сумму свыше 22 млрд грн, согласно которым на ООО ФК «Финилон» были переведены обязательства Банка по выплате средств крымским вкладчикам по депозитным договорам и договорам банковского обслуживания и перечислено на счет ООО ФК «Финилон» соответствующие средства в сумме задолженности Банка перед крымскими вкладчиками: 8 215 457 404,28 грн в 2014 году и 7 094 176,62 грн в 2016 году соответственно», — говорится в ответе ПриватБанка.

Следовательно, общая сумма переведенных ПриватБанком «Финилону» средств для выплат крымским вкладчикам превышает 15 миллиардов гривен!

Но «Финилон» не отдал крымским вкладчикам ни копейки — и средства по выигранным ими делам банк возвращал сам. После национализации, сообщает ПриватБанк, он направлял «Финилону» дополнительные соглашения, чтобы из договора перевода долга исключить выплаченные средства, но ООО ФК «Финилон» их оставил «без рассмотрения и уклонился от их подписания, а денежные средства, выплаченные Банком вкладчикам, Банку не перечислил». 

ПриватБанк не дает ответа на вопрос: как же выходить из сложившейся ситуации? Вместо этого напоминает позицию начала 2017 года — ее изложил в упоминавшемся письме премьеру руководитель банка Александр Шлапак. Он предлагал правительству рассмотреть вопрос возврата на баланс Банка активов и пассивов, переданных ФК «Финилон», с проведением дальнейшей докапитализации банка. То есть правительству предлагалось (и предлагается?) еще раз заплатить за кредитный портфель и недвижимость ПриватБанка в Крыму, за которые компания Коломойского уже заплатила банку Коломойского переведенными ей деньгами крымских вкладчиков. 

В этой ситуации, конечно же, определяющей является позиция правительства — в лице которого государство владеет банком — и Министерства финансов, которое до недавнего времени было вышестоящим органом управления, да и сейчас является готовящим проекты решений без согласования с другими заинтересованными органами. Но Оксана Маркарова категорически отсылает к ПриватБанку:

«Это не вопрос Министерства финансов. Надо обращаться к ПриватБанку. Банк, когда мы его получили, уже не имел на счетах этих вкладчиков, эта транзакция была осуществлена еще до того, как он был национализирован», — сказала Маркарова в интервью Центру журналистских расследований. При этом и правительство в целом, и Минфин, и НБУ вроде бы не против создания рабочей группы для поиска выхода из ситуации. Позорной для Банка, который сегодня публично гордится вхождением в десятку мировых лидеров по динамике прибыльности, — поскольку в этой красивой статистике есть украденные средства крымских вкладчиков. Но если сегодня не будет проведен честный аудит всех афер с «крымским долгом» и расследование уголовного дела, открытого неделю назад прокуратурой АРК по заявлению адвоката Дугинова в интересах вкладчиков, то в конце концов платить придется нам всем, и с каждым днем — все больше. Потому что каждые задолженные уже за пять лет гривня, доллар или евро на крымских депозитах ПриватБанка прирастают ежедневно процентами, инфляционными и моральным ущербом. Цена страусовой позиции Минфина и правительства в целом в вопросе «крымского долга» уже три года как государственного ПриватБанка достигла двух десятков миллиардов гривен.